손목골절(요골 원위부) 후유장해, 뼈가 붙었어도 보험금 대상인 이유

손목골절, 특히 요골 원위부 골절은 넘어지며 손을 짚을 때 흔히 발생해 교통사고·낙상 모두에서 빈도가 높은 골절입니다. 수술이나 깁스로 뼈가 잘 붙고 나면 대부분 치료가 끝났다고 생각하시는데, 손목이 예전처럼 완전히 꺾이지 않거나 비틀 때 불편이 남았다면 이야기가 다릅니다. 그 잔존 증상이 개인보험 후유장해 보험금의 청구 사유가 될 수 있기 때문입니다.

유합과 장해는 별개입니다

보험금 청구를 포기하게 만드는 가장 흔한 말이 '뼈는 잘 붙었다'는 소견입니다. 그러나 후유장해 평가에서 보는 것은 유합 여부가 아니라 관절 기능입니다. 요골 원위부 골절은 관절면을 침범하는 경우가 많아, 유합이 양호해도 손목 관절의 굽힘(굴곡)·젖힘(신전)·돌림(회내/회외) 범위가 정상측보다 줄어드는 경우가 흔합니다. 약관 장해분류표는 팔의 3대 관절(어깨·팔꿈치·손목) 운동범위 제한 정도에 따라 지급률을 정하고 있으므로, 각도 제한이 확인되면 뼈가 붙었어도 장해 평가 대상입니다.

평가에서 무엇을 재나요

• 관절 운동범위 — 다치지 않은 반대쪽 손목과 비교해 각 방향의 각도를 측정합니다. 정상측 대비 제한 비율이 지급률 구간을 결정합니다.
• 변형(기형) 유합 — 골절 부위가 어긋난 채 붙어 손목 모양이 변형된 경우 별도 평가 대상이 될 수 있습니다.
• 부정정렬·관절염 소견 — 관절면 침범 골절 후 외상성 관절염이 진행되면 장해 판단에 반영될 수 있습니다.

측정 조건에 따라 결과가 갈립니다

관절 각도 측정은 검사 당일의 자세, 통증 정도, 측정 방식에 따라 수치가 달라지는 영역입니다. 보험사 자문의나 지정 병원 평가에서 장해가 없다거나 경미하다는 결과가 나와도, 그것이 최종 결론은 아닙니다. 측정이 적절한 조건에서 이루어졌는지 확인하고, 필요하면 제3의 의료기관 재평가나 분쟁 단계의 신체감정으로 다시 다툴 수 있습니다.

'뼈가 잘 붙었다'는 치료의 결론이지 보상의 결론이 아닙니다. 각도를 재보기 전에는 장해 유무를 알 수 없습니다.

청구 전 체크리스트

• 증상 고정 시점 확인 — 통상 치료 종결 후 상태가 고정된 뒤 평가합니다. 너무 이르면 낮게 나오고, 미루면 시효(3년) 문제가 생깁니다.
• 가입 보험 전수 확인 — 상해보험·운전자보험·종합보험 특약까지 후유장해 담보를 모두 찾으세요.
• 장해진단서 형식 — 약관 장해분류표 기준에 맞는 항목과 각도 수치로 작성되어야 합니다.
• 교통사고라면 이중 트랙 — 가해자 측 손해배상과 본인 개인보험 청구는 별개이므로 둘 다 진행합니다.

보상과배상이 진행하는 방식

보상과배상은 대한변호사협회로부터 교통사고 전문분야를 공식 인증받은 장슬기 변호사(제2019-1310호)와 전경근 변호사(제2023-1100호)가 손해사정사와 한 팀으로, 의무기록 검토와 장해평가 절차 설계, 보험사와의 지급률 다툼까지 함께 진행합니다. 본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 지급 여부와 지급률은 개별 약관과 평가 결과에 따라 달라집니다.

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